طرح «جاری اعتبار» یکی از شیوههای جدید اعتباردهی خرد در شبکه بانکی است که در آن به جای واریز نقدی مبلغ وام به حساب متقاضی، اعتبار خرید در قالب کارت اعتباری در اختیار افراد واجد شرایط قرار میگیرد. سقف اعتبار این طرح تا ۴۰۰ میلیون تومان اعلام شده و میزان اعتبار نهایی هر متقاضی بر اساس درآمد، گردش حساب و نتیجه اعتبارسنجی بانکی تعیین میشود.
وام طرح جاری اعتبار چیست؟
در طرح جاری اعتبار، بانک پس از بررسی شرایط متقاضی و انجام اعتبارسنجی، مبلغ مشخصی اعتبار برای خرید کالا و خدمات اختصاص میدهد. این اعتبار بهصورت وجه نقد قابل برداشت نیست و از طریق کارت اعتباری صادرشده از سوی بانک مورد استفاده قرار میگیرد.
بنابراین عنوان «وام ۴۰۰ میلیون تومانی» نباید با یک وام نقدی معمولی اشتباه گرفته شود. متقاضی نمیتواند مبلغ اعتبار را از خودپرداز برداشت یا به حساب دیگری منتقل کند و استفاده از اعتبار صرفاً برای خرید در چارچوب تعیینشده امکانپذیر است.
چه کسانی میتوانند وام ۴۰۰ میلیون تومانی جاری اعتبار را دریافت کنند؟
مخاطبان اصلی طرح جاری اعتبار، سرپرستان خانوار و افرادی هستند که دارای درآمد یا دریافتی مستمر باشند. حقوقبگیران، کارگران، بازنشستگان، دریافتکنندگان یارانه و صاحبان کسبوکارهای خرد میتوانند در صورت احراز شرایط بانکی برای دریافت این اعتبار اقدام کنند.
داشتن درآمد ثابت یا واریزی منظم به حساب بانکی یکی از عوامل مهم در بررسی پرونده متقاضی است. بانک میزان درآمد، گردش حساب و توان بازپرداخت فرد را بررسی کرده و بر اساس نتیجه اعتبارسنجی درباره میزان اعتبار قابل تخصیص تصمیم میگیرد.
شرایط دریافت وام طرح جاری اعتبار
- داشتن درآمد یا واریزی مستمر به حساب بانکی
- نداشتن بدهی معوق بانکی
- نداشتن چک برگشتی
- کسب امتیاز قابل قبول در اعتبارسنجی بانک
- افتتاح یا معرفی حساب جاری اعتبار
- داشتن ظرفیت دریافت تسهیلات خرد یا کارت اعتباری تا سقف تعیینشده
متقاضی باید برای دریافت این تسهیلات به بانکی مراجعه کند که حقوق، مستمری، یارانه یا سایر درآمدهای منظم وی به حساب همان بانک واریز میشود.
آیا وام ۴۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن پرداخت میشود؟
مبنای اصلی بررسی درخواست در طرح جاری اعتبار، اعتبارسنجی متقاضی است. در اطلاعات منتشرشده برای این طرح، نوع ضمانت بر پایه اعتبارسنجی عنوان شده و سپردهگذاری جداگانه برای دریافت اعتبار پیشبینی نشده است.
با این حال، تأیید درخواست و مبلغ اعتبار قابل دریافت به نتیجه بررسی بانک و وضعیت اعتباری متقاضی بستگی دارد. نداشتن بدهی معوق و چک برگشتی از شرایط مهم دریافت این تسهیلات است.
سقف وام طرح جاری اعتبار چقدر است؟
حداکثر سقف اعتبار در این طرح ۴۰۰ میلیون تومان است. دریافت سقف کامل اعتبار برای همه متقاضیان تضمینشده نیست و بانک بر اساس درآمد، گردش حساب و نتیجه اعتبارسنجی، مبلغ قابل تخصیص به هر فرد را تعیین میکند.
افرادی که پیش از این سقف کامل تسهیلات خرد یا کارت اعتباری را دریافت کردهاند، امکان استفاده مجدد از سقف کامل طرح را نخواهند داشت. اگر متقاضی قبلاً مبلغی کمتر از سقف تعیینشده دریافت کرده باشد، امکان تخصیص مابقی اعتبار تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان بر اساس ضوابط وجود خواهد داشت.
سود و اقساط وام ۴۰۰ میلیون تومانی چقدر است؟
نرخ سود اعلامشده برای تسهیلات طرح جاری اعتبار ۲۳ درصد و حداکثر دوره بازپرداخت آن ۳۶ ماه است.
بر اساس محاسبات ارائهشده برای دریافت سقف ۴۰۰ میلیون تومان، مبلغ قسط ماهانه حدود ۱۵ میلیون و ۴۸۳ هزار و ۸۸۹ تومان خواهد بود. مجموع سود تسهیلات نیز حدود ۱۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان برآورد شده است.
در پایان دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه، مجموع مبلغ پرداختی متقاضی به بانک حدود ۵۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان خواهد بود.
حساب جاری اعتبار چیست؟
متقاضی برای استفاده از این طرح باید یک حساب جاری بدون دستهچک با عنوان «حساب جاری اعتبار» افتتاح کند یا در صورت داشتن چنین حسابی، آن را به بانک معرفی کند.
این حساب سود بانکی ندارد و در قرعهکشیهای بانکی نیز شرکت داده نمیشود. همچنین حساب جاری اعتبار از محدودیت تعداد حسابهای جاری مستثنی است و داشتن سایر حسابهای جاری مانع افتتاح این حساب نخواهد بود.
نحوه استفاده از کارت اعتباری ۴۰۰ میلیون تومانی
پس از تأیید درخواست و تکمیل اعتبارسنجی، بانک کارت اعتباری متقاضی را صادر کرده و اعتبار تعیینشده روی این کارت در دسترس قرار میگیرد.
برداشت نقدی، انتقال وجه و تبدیل مستقیم اعتبار به پول نقد امکانپذیر نیست. دارندگان کارت باید اعتبار خود را برای خرید کالا و خدمات مجاز استفاده کنند.
با کارت جاری اعتبار از چه فروشگاههایی میتوان خرید کرد؟
دارندگان کارت اعتباری تنها میتوانند از فروشگاههای طرف قرارداد بانک که کالاهای تولید داخل عرضه میکنند خرید انجام دهند.
فهرست فروشگاههای مجاز از سوی بانک ارائهدهنده اعتبار اعلام خواهد شد و استفاده از اعتبار در فروشگاههای خارج از شبکه تعیینشده امکانپذیر نیست. هدف از این محدودیت، هدایت منابع اعتباری به سمت خرید کالاهای ایرانی و حمایت از تولید داخلی اعلام شده است.
آیا مبلغ وام به حساب متقاضی واریز میشود؟
خیر. مبلغ تسهیلات طرح جاری اعتبار بهصورت نقدی به حساب متقاضی واریز نمیشود. اعتبار پس از تأیید بانک از طریق کارت اعتباری در اختیار فرد قرار میگیرد.
به همین دلیل امکان برداشت ۴۰۰ میلیون تومان بهصورت نقدی یا انتقال آن به حساب شخص دیگر وجود ندارد.
مراحل دریافت وام طرح جاری اعتبار
متقاضی ابتدا باید به بانکی مراجعه کند که حقوق یا درآمد مستمر وی به حساب آن واریز میشود. بانک پس از بررسی وضعیت حساب، درآمد و سوابق بانکی، فرآیند اعتبارسنجی را انجام خواهد داد.
در صورت تأیید شرایط، حساب جاری اعتبار افتتاح یا حساب موجود معرفی میشود. سپس کارت اعتباری صادر شده و میزان اعتبار تأییدشده برای خرید کالا و خدمات در اختیار متقاضی قرار میگیرد.
جمعبندی
طرح جاری اعتبار امکان دریافت اعتبار خرید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را برای افراد واجد شرایط فراهم میکند. این تسهیلات نقدی نیست و اعتبار آن از طریق کارت اعتباری برای خرید کالا و خدمات در فروشگاههای مجاز مورد استفاده قرار میگیرد.
نرخ سود طرح ۲۳ درصد و حداکثر بازپرداخت ۳۶ ماه اعلام شده است. پرداخت اعتبار بر اساس نتیجه اعتبارسنجی، میزان درآمد و گردش حساب انجام میشود و متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.
سوالات متداول
مبلغ وام طرح جاری اعتبار چقدر است؟
سقف اعتبار این طرح تا ۴۰۰ میلیون تومان است، اما مبلغ نهایی بر اساس شرایط و اعتبارسنجی متقاضی تعیین میشود.
آیا وام ۴۰۰ میلیون تومانی نقدی است؟
خیر. اعتبار در قالب کارت اعتباری ارائه میشود و امکان برداشت نقدی یا انتقال وجه وجود ندارد.
سود وام جاری اعتبار چقدر است؟
نرخ سود اعلامشده ۲۳ درصد است.
بازپرداخت وام چند ماهه است؟
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات ۳۶ ماه اعلام شده است.
آیا برای دریافت وام ضامن لازم است؟
مبنای ضمانت اعلامشده در این طرح اعتبارسنجی است و متقاضی باید شرایط اعتباری بانک را احراز کند.
آیا میتوان اعتبار ۴۰۰ میلیونی را نقد کرد؟
خیر. برداشت نقدی و انتقال وجه از اعتبار امکانپذیر نیست و اعتبار باید برای خرید کالا و خدمات مجاز استفاده شود.