بانک مرکزی سقفهای جدید برداشت و انتقال وجه برای حسابهای تجاری را به شبکه بانکی ابلاغ کرده است. براساس این مقررات، دارندگان حسابهای تجاری میتوانند تا سقف دو میلیارد تومان بهصورت حضوری و بدون الزام به ارائه اسناد مثبته انتقال وجه انجام دهند.
همچنین سقف انتقال وجه از حسابهای تجاری از طریق همراهبانک و اینترنتبانک افزایش یافته است. این تغییرات با هدف بهروزرسانی محدودیتهای بانکی و متناسب کردن سقف تراکنشها با شرایط اقتصادی و نیاز صاحبان کسبوکار اعمال شده است.
سقف انتقال حضوری از حساب تجاری چقدر است؟
براساس بخشنامه بانک مرکزی، آستانه الزام به ارائه اسناد مثبته برای نقلوانتقال از حسابهای تجاری در هر مؤسسه اعتباری به ۲ میلیارد تومان افزایش یافته است.
به این ترتیب، انتقال وجه تا این آستانه مشمول الزام عمومی ارائه اسناد مثبته مربوط به معامله، قرارداد یا علت انتقال وجه نیست.
برای مبالغ بالاتر از آستانه تعیینشده، بانک میتواند مطابق مقررات شفافسازی تراکنشهای بانکی، ارائه اسناد و مدارک مربوط به منشأ و علت انتقال وجه را درخواست کند.
سقف انتقال غیرحضوری حساب تجاری چقدر است؟
سقف انتقال وجه از حسابهای تجاری از طریق ابزارهای غیرحضوری مانند همراهبانک و اینترنتبانک نیز افزایش یافته است.
سقف روزانه انتقال غیرحضوری حساب تجاری: یک میلیارد تومان.
سقف ماهانه انتقال غیرحضوری حساب تجاری: ۶ میلیارد تومان.
پیش از این، سقف روزانه ۵۰۰ میلیون تومان و سقف ماهانه ۳ میلیارد تومان بود که براساس بخشنامه جدید بانک مرکزی افزایش یافته است.
سقف خرید با کارت بانکی چقدر شده است؟
بانک مرکزی سقف مجموع تراکنشهای خرید کارتی برای اشخاص حقیقی را نیز افزایش داده است.
براساس مقررات جدید، آستانه روزانه تراکنش خرید کارتی برای هر شخص حقیقی در کل شبکه بانکی از ۲۰۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان در روز افزایش یافته است.
این سقف مربوط به مجموع خریدهای کارتی شخص در شبکه بانکی است و نباید آن را با سقف کارتبهکارت یا انتقال وجه از طریق اینترنتبانک اشتباه گرفت.
سقف کارتبهکارت در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
سقف انتقال وجه شتابی یا کارتبهکارت نیز افزایش یافته و از ۱۰ میلیون تومان به ۱۵ میلیون تومان رسیده است.
این محدودیت با سقف انتقال غیرحضوری حساب تجاری متفاوت است. بنابراین اینکه یک حساب تجاری امکان انتقال غیرحضوری تا یک میلیارد تومان در روز دارد، به معنی امکان کارتبهکارت یک میلیارد تومانی نیست.
برای انتقال مبالغ بالاتر باید از روشهای بانکی متناسب با مبلغ و شرایط تراکنش استفاده شود.
سقف انتقال وجه با سامانه پل چقدر است؟
بانک مرکزی آستانه انتقال وجه از طریق سامانه پرداخت لحظهای «پل» را نیز افزایش داده است.
براساس بخشنامه جدید، سقف انتقال وجه از طریق سامانه پل با رعایت سایر محدودیتهای مربوط به برداشت از حساب به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
سامانه پل برای انتقال سریع وجه بین حسابهای بانکی استفاده میشود و انتقال وجه در این سامانه به شماره حساب یا شبای مقصد انجام میشود.
تفاوت حساب تجاری و غیرتجاری چیست؟
حساب تجاری حسابی است که برای فعالیت اقتصادی و دریافت یا پرداخت وجوه مرتبط با کسبوکار مورد استفاده قرار میگیرد و مطابق ضوابط بانکی و مالیاتی بهعنوان حساب تجاری شناخته شده است.
حسابهای غیرتجاری نیز حسابهایی هستند که اشخاص حقیقی برای امور شخصی و غیرمرتبط با فعالیت تجاری از آنها استفاده میکنند.
به دلیل حجم بالاتر گردش مالی کسبوکارها، برخی محدودیتهای برداشت و انتقال وجه برای حسابهای تجاری بیشتر از حسابهای شخصی تعیین شده است.
سقف انتقال غیرحضوری حساب شخصی چقدر است؟
در بخشنامه بانک مرکزی، سقف حسابهای غیرتجاری اشخاص حقیقی نیز افزایش یافته است.
سقف انتقال از طریق همراهبانک و اینترنتبانک از حسابهای غیرتجاری در هر مؤسسه اعتباری به روزانه ۳۰۰ میلیون تومان و ماهانه یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
در مقابل، برای حسابهای تجاری سقف روزانه یک میلیارد تومان و سقف ماهانه ۶ میلیارد تومان تعیین شده است.
انتقال حضوری از حساب شخصی بدون مدرک تا چه مبلغی امکانپذیر است؟
آستانه الزام به ارائه اسناد مثبته برای نقلوانتقال از حسابهای غیرتجاری اشخاص حقیقی نیز به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
بنابراین تفاوت قابل توجهی میان حساب تجاری و شخصی وجود دارد؛ آستانه حساب تجاری دو میلیارد تومان و آستانه حساب غیرتجاری شخص حقیقی ۵۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
منظور از ارائه اسناد مثبته چیست؟
اسناد مثبته مدارکی هستند که علت و منشأ یک انتقال وجه را مشخص میکنند. قرارداد خرید و فروش، فاکتور، مبایعهنامه، قرارداد ارائه خدمات و سایر مدارک مرتبط با یک معامله میتوانند بسته به نوع تراکنش در این گروه قرار گیرند.
هدف از دریافت این مدارک برای تراکنشهای بزرگ، افزایش شفافیت جریان وجوه و اجرای مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی است.
آیا انتقال بیش از ۲ میلیارد تومان از حساب تجاری ممنوع است؟
خیر. رقم دو میلیارد تومان به معنی ممنوع بودن انتقال مبالغ بالاتر نیست.
این مبلغ آستانه الزامآور ارائه اسناد مثبته است. بنابراین اگر صاحب حساب تجاری قصد انجام تراکنشی بالاتر از این مبلغ را داشته باشد، باید مطابق مقررات بانک، مدارک مربوط به علت و منشأ انتقال وجه را ارائه کند.
پس نباید «سقف دو میلیارد تومان بدون ارائه اسناد» را با «حداکثر مبلغ قابل انتقال» اشتباه گرفت.
جدول سقف تراکنشهای مهم بانکی
حساب تجاری – انتقال حضوری بدون الزام عمومی ارائه اسناد: تا ۲ میلیارد تومان.
حساب تجاری – انتقال غیرحضوری روزانه: تا یک میلیارد تومان.
حساب تجاری – انتقال غیرحضوری ماهانه: تا ۶ میلیارد تومان.
حساب غیرتجاری – انتقال غیرحضوری روزانه: تا ۳۰۰ میلیون تومان.
حساب غیرتجاری – انتقال غیرحضوری ماهانه: تا یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان.
حساب غیرتجاری – آستانه ارائه اسناد برای انتقال: ۵۰۰ میلیون تومان.
خرید کارتی اشخاص حقیقی: مجموعاً تا ۴۰۰ میلیون تومان در روز.
کارتبهکارت: تا ۱۵ میلیون تومان.
سامانه پل: تا ۱۰۰ میلیون تومان.
چرا سقف تراکنشهای بانکی افزایش پیدا کرد؟
افزایش سطح عمومی قیمتها و حجم معاملات باعث شده بود سقفهای قبلی پاسخگوی بخشی از نیازهای روزمره اشخاص و کسبوکارها نباشد.
بانک مرکزی با بهروزرسانی این آستانهها، محدودیت برداشت و انتقال وجه حضوری و غیرحضوری را افزایش داده است؛ در عین حال، مقررات مربوط به شفافیت تراکنشهای بزرگ و ارائه اسناد برای مبالغ بالاتر همچنان برقرار است.
جمعبندی
براساس سقفهای اعلامشده بانک مرکزی، آستانه انتقال وجه از حساب تجاری بدون الزام عمومی به ارائه اسناد مثبته به دو میلیارد تومان افزایش یافته است. صاحبان حسابهای تجاری همچنین میتوانند از طریق همراهبانک و اینترنتبانک روزانه تا یک میلیارد تومان و ماهانه تا ۶ میلیارد تومان انتقال وجه انجام دهند.
سقف روزانه خرید کارتی اشخاص حقیقی نیز به ۴۰۰ میلیون تومان، کارتبهکارت به ۱۵ میلیون تومان و سامانه پل به ۱۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است. البته بانکها همچنان موظف به اجرای مقررات مبارزه با پولشویی و بررسی تراکنشهای مشکوک هستند.
سوالات متداول
سقف انتقال حضوری حساب تجاری بدون ارائه اسناد چقدر است؟
آستانه الزام به ارائه اسناد مثبته برای حسابهای تجاری به دو میلیارد تومان افزایش یافته است.
سقف انتقال اینترنتی حساب تجاری چقدر است؟
سقف انتقال غیرحضوری از طریق همراهبانک و اینترنتبانک برای حساب تجاری روزانه یک میلیارد تومان و ماهانه ۶ میلیارد تومان است.
آیا میتوان بیشتر از دو میلیارد تومان از حساب تجاری انتقال داد؟
بله. دو میلیارد تومان سقف مطلق انتقال نیست؛ برای مبالغ بالاتر، ارائه اسناد و مدارک مربوط به علت انتقال وجه مطابق مقررات بانکی الزامی میشود.
سقف کارتبهکارت چقدر است؟
سقف انتقال وجه شتابی یا کارتبهکارت ۱۵ میلیون تومان اعلام شده است.
سقف خرید با کارت بانکی چقدر است؟
مجموع تراکنشهای خرید کارتی برای هر شخص حقیقی در کل شبکه بانکی تا ۴۰۰ میلیون تومان در روز افزایش یافته است.
منابع
منبع اول:
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران